تحسين تجربة المدفوعات: دور المحافظ المحمولة في عالم الرقمنة

شهدت المحافظ المحمولة استفادة كبيرة من الرقمنة المتزايدة للمدفوعات، حيث أدت حملة إلغاء النقد إلى زيادة ملحوظة في عدد المستخدمين وحجم المعاملات. في العام الماضي، حققت المحافظ الإلكترونية الرائدة زيادة غير مسبوقة، مع أكثر من مليار اتصال محمول وظهور ستة ملايين اتصال جديد شهريًا. ومع هذه الفرص الهائلة، من المتوقع أن تصل صناعة المحافظ الإلكترونية في الهند إلى أكثر من 6.6 مليار دولار بحلول عام 2020.

ورغم هذه الزيادة، لا يمكن تجاهل موجة الدمج المتزايدة في هذا القطاع. استحوذت شركات مثل أمازون على بوابة الدفع Emvantage، وFlipkart على تطبيق PhonePe، وShopclues على Momoe، ما يعكس التحولات في السوق. كما شهدنا استحواذ PayU على Citrus Pay بقيمة 130 مليون دولار، مما يعكس ديناميكيات جديدة في الصناعة.

تغيرت المعطيات منذ عام 2016، حيث أدت نقص مصادر التمويل وتباطؤ النمو في المعاملات إلى زيادة الدمج بين الشركات. غالبًا ما يعكس الدمج تواصل الشركات داخل نفس النظام البيئي، مما يسهل تقليل التكاليف وتحقيق الربحية. لذا، من المهم أن تركز هذه الكيانات على أتمتة العمليات بدلاً من زيادة عدد الموظفين.

تشير معظم عمليات الدمج والاستحواذ إلى رغبة المستثمرين في تقليل النقد واستنزاف الموارد. مما يعكس ميلاً في السوق لصالح اللاعبين الذين حصلوا على تمويل كبير بدلاً من الكيانات المستقلة ذات نماذج أعمال فريدة، وهو ما يثير المخاوف بشأن استدامة هذه الشركات.

التحديات التي تواجه المحافظ الإلكترونية

رغم الحملات للترويج للمدفوعات الرقمية، لا يزال النقد وسيلة الدفع الأكثر شيوعًا. على الرغم من النمو الأولي، فقد انخفض استخدام المدفوعات الرقمية ليصل إلى 10% فقط من المستخدمين الهنود. وفي الهند، حيث يوجد أكثر من 30 مليون منفذ بيع، فقط مليون منها توفر إمكانية الدفع الرقمي.

تكافح معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث لا تزال 68% منها غير متصلة بالإنترنت. وعلاوة على ذلك، فإن 2% فقط من الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الحضور الرقمي تشارك بنشاط في التجارة الإلكترونية. لذلك، يحتاج مقدمو خدمات الدفع إلى إعادة التفكير في استراتيجياتهم، بدلاً من صرف الأموال لجذب العملاء.

UPI وBHIM: بداية حقبة جديدة

تُعتبر UPI وBHIM نقطة تحول في مشهد المدفوعات الرقمية في الهند. توفر UPI وسيلة بسيطة لتحويل الأموال، مما يخفف من الحاجة إلى إدخال معلومات بنكية معقدة. على الرغم من الأرقام الكبيرة التي تروج لها المحافظ الإلكترونية، إلا أن تطبيق BHIM، المدعوم بتقنية UPI، يحقق زخمًا سريعًا، حيث حقق 10 ملايين عملية تنزيل في الأيام العشرة الأولى من إطلاقه.

مع توفير تجربة مستخدم سلسة، يجب على مقدمي خدمات الدفع إعادة التفكير في نماذجهم واستراتيجياتهم لمواكبة هذا التحول.

‍