نحن عند نقطة انعطاف في تاريخ المدفوعات

بقيادة دول مثل السويد، حيث تفوق المدفوعات غير النقدية الآن المدفوعات النقدية، يتجه المستهلكون بشكل جماعي نحو اعتماد وسائل الدفع غير النقدية على نطاق واسع. يجلب تبني هذه القناة فوائد كبيرة للشركات، تؤدي في النهاية إلى تحسن الإيرادات. ولكن التحديات تتجاوز الجوانب التقنية؛ فلكي تنجح المعاملات الرقمية، لا يحتاج المستهلكون إلى القدرة على الدفع عبر الإنترنت فحسب، بل يحتاجون أيضًا إلى الاقتناع بأن الدفع عبر الإنترنت هو خيار أفضل لهم من استخدام النقد.

المسائل الأمنية:

حاليًا، "غير نقدي" يعني في كثير من الأحيان استخدام بطاقة الائتمان أو الخصم في نقطة البيع، سواء عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت. في عالم التجارة التقليدية، كان استخدام البطاقة كوسيلة للدفع موجودًا منذ جيل الآن، لكن تطور كيفية استخدام البطاقات يلقي ضوءًا مثيرًا للاهتمام على الدوافع الأساسية لاختيار المستهلك لطريقة الدفع: الأمان، التجربة، والراحة.

لقد شهدنا تطور استخدام البطاقة من التوقيعات إلى الشريحة والرقم السري (EMV)، إلى الدفع بدون تلامس، ومع كل خطوة تم تحسين التجربة، لكن كل نقطة تثير مخاوف تتعلق بأمن المستهلك. على طول الطريق، استفادت الشركات من كل تقدم في طرق الدفع، مثل انخفاض تكلفة معالجة النقد، وتقليل وقت الانتظار عند نقطة الدفع. نحن الآن في المرحلة التالية من الرحلة، وهي الانتقال من الاستخدام الفعلي للبطاقة في نقطة البيع إلى استخدام طرق الدفع الرقمية.

الانتقال إلى طرق الدفع الرقمية:

في العديد من المناطق، لا يزال النقد هو المسيطر، وتعد ثقة المستهلك في طرق الدفع الرقمية أمرًا أساسيًا لاعتماد التجارة الإلكترونية. في الشرق الأوسط، تشير المؤشرات الديموغرافية إلى استعداد السكان لتبني التجارة الإلكترونية، رغم أن معدل التبني لا يزال متخلفًا عن أوروبا وأمريكا الشمالية. ومع ذلك، فإن حقيقة أن نسبة كبيرة من معاملات التجارة الإلكترونية في المنطقة لا تزال تنتهي كمعاملة نقدية عند نقطة التسليم تشير إلى تردد المستهلك في المعاملات الرقمية.

المدفوعات الرقمية توفر فرصًا كبيرة:

توفر طرق الدفع الرقمية فرصًا كبيرة للشركات والمستهلكين على حد سواء. تكتسب الشركات رؤية واضحة لمعاملاتها في الوقت الفعلي، وتتخلص من العبء الإداري وتكلفة التعامل مع النقود. وتتمكن من توفير بيئة آمنة وشخصية لعملائها لإجراء المعاملات، بالإضافة إلى تجربة دفع أفضل من حيث السرعة والراحة والثقة.

ليس من المفاجئ أن نشهد مثل هذه الدفعة من الشركات للانتقال إلى التواجد في التجارة الإلكترونية وتطبيق طرق الدفع الرقمية عبر القنوات الأخرى. تستفيد الشركات التي تعتمد المدفوعات الرقمية من القدرة على تغيير نماذج أعمالها، والتوسع في مصادر إيرادات جديدة. على المدى الطويل، تتيح العمليات غير النقدية نمو هوامش الشركات بمقدار 2-3 أضعاف المتوقع.

الاستثمار في الأمان:

من الضروري أن يتم دعم هذه الإمكانية باعتماد المستهلك. لزيادة ثقة المستهلكين في طرق الدفع الرقمية، يجب على المشاركين في النظام البيئي للمدفوعات الرقمية في المنطقة خلق بيئة آمنة قادرة على تقليل عمليات الاحتيال عبر الإنترنت. يجب أن ينظر ممارسو التجارة الإلكترونية إلى الاستثمار في أمن الدفع الرقمي على أنه بنفس أهمية الاستثمار في الأمن المادي لمنع تسرب الإيرادات.

عندما يتم تنفيذها بشكل صحيح، تحمي آليات مكافحة الاحتيال في بوابات الدفع الرقمية المستهلكين من استخدام بطاقاتهم بشكل احتيالي، وبالتالي تحمي الشركات من تكاليف رد المبالغ المدفوعة الناتجة عن استخدام البطاقة الاحتيالية. كما أن ضوابط مكافحة الاحتيال الصحيحة تقلل من حالات رفض محاولات الدفع المشروعة، مما يحسن نسبة نجاح المعاملات التجارية ويزيد الإيرادات والثقة.

‍