UAE
KSA
India
نحن في نقطة انعطاف في تاريخ المدفوعات. بقيادة دول مثل السويد ، حيث تفوق المدفوعات غير النقدية الآن المدفوعات النقدية ، يتجه المستهلكون
بشكل جماعي إلى اعتماد واسع النطاق لطرق الدفع غير النقدية.
يجلب اعتماد قناة الدفع هذه فوائد كبيرة للشركات – والتي تعود في النهاية إلى تحسين الإيرادات. لكن التحديات تتجاوز الجوانب الفنية. لكي تنجح المعاملات الرقمية ، لا يحتاج المستهلكون فقط لأن يكونوا قادرين على الدفع عبر الإنترنت ، ولكن أيضًا أن يقتنعوا بأن الدفع عبر الإنترنت هو خيار أفضل لهم من استخدام النقود.
مسائل أمنية
في الوقت الحالي ، تعني كلمة “غير النقدية” ، في كثير من الأحيان ، استخدام بطاقة ائتمان أو خصم في نقطة البيع ، سواء عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت. في عالم الطوب والملاط ، كان استخدام البطاقة كوسيلة للدفع معنا منذ جيل الآن ، ولكن تطور كيفية استخدام البطاقات يلقي ضوءًا مثيرًا للاهتمام على الدوافع الأساسية لاختيار المستهلك لطريقة الدفع: الأمان والخبرة والراحة.
لقد رأينا استخدام البطاقة يتطور من التوقيعات إلى الرقاقة والرقم السري [مبادرة لتنفيذ معيار EMV (اختصار لـ Europay و Mastercard و Visa) لبطاقات الدفع الذكية] ، إلى اللاتلامس – مع كل خطوة تعمل على تحسين التجربة ، ولكن في كل منها نقطة تثير مخاوف بشأن أمن المستهلك.
على طول الطريق ، رأينا الشركات تدرك الفوائد المتزايدة لكل تقدم في طرق الدفع – مثل انخفاض تكلفة معالجة النقد ، وتقليل وقت الانتظار في نقطة البيع. نحن الآن في عمق المرحلة التالية من الرحلة ، وهي الانتقال من الاستخدام الفعلي للبطاقة في نقطة البيع إلى استخدام طرق الدفع الرقمية.
لا يزال النقد هو الملك في المنطقة
ثقة المستهلك في طرق الدفع الرقمية هي المفتاح لاعتماد التجارة الإلكترونية. نرى هذا بشكل خاص في الشرق الأوسط: تشير المؤشرات الديموغرافية إلى استعداد السكان لاعتماد التجارة الإلكترونية ، على الرغم من أن معدل التبني لا يزال متأخرًا عن مثيله في أوروبا وأمريكا الشمالية (حيث تبلغ نسبة المعاملات عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة حوالي 10 بالمائة. من ذلك في الولايات المتحدة). ومع ذلك ، فإن حقيقة أن نسبة كبيرة من معاملات التجارة الإلكترونية في المنطقة لا تزال تنتهي كمعاملة نقدية عند نقطة التسليم تشير أيضًا إلى تردد المستهلك في المعاملات الرقمية. لا يزال النقد هو الملك ، في الوقت الحالي ، والتحدي الذي نواجهه في نظام التجارة الإلكترونية هو تغيير هذه العقلية.
تعد المدفوعات الرقمية بفرص كبيرة
الفرص التي توفرها طرق الدفع الرقمية ، لكل من الشركات والمستهلكين ، واضحة جدًا. تكتسب الشركات رؤية لمعاملاتها في الوقت الفعلي ، وتفقد العبء الإداري وتكلفة التعامل مع النقد (في الولايات المتحدة ، تفيد تقارير Harvard Business Review أن الشركات تخسر 40 مليار دولار من النقد بسبب السرقة وحدها ، كل عام). إنهم قادرون على توفير بيئة آمنة للغاية وشخصية لعملائهم لإجراء معاملاتهم ، بالإضافة إلى ذلك ، تجربة دفع أفضل بكثير من استخدام النقد من حيث السرعة والراحة والثقة. ليس من المستغرب إذن أننا نشهد مثل هذه الدفعة من الشركات ليس فقط للانتقال إلى وجود التجارة الإلكترونية ، ولكن أيضًا لتطبيق طرق الدفع الرقمية عبر القنوات الأخرى ، مثل وسائل التواصل الاجتماعي ، وحتى لجلب المدفوعات الرقمية إلى العالم غير المتصل بالإنترنت.
بناءً على تجربتنا ، تجد الشركات التي تتبنى المدفوعات الرقمية نفسها بالتالي قادرة على تغيير نماذج أعمالها ، وتوسيع نطاقها والتوسع في مصادر دخل جديدة. على المدى الطويل ، تعمل العمليات غير النقدية على تمكين هوامش هذه الأعمال من النمو بمعدل 2-3 مرات متوقع. من نافلة القول ، مع ذلك ، أن هذه الإمكانات تتحقق فقط عندما تكون مدعومة بتبني المستهلك. من أجل تسريع تبني المستهلك إلى المستويات التي نراها في أماكن أخرى من العالم ، يحتاج المشاركون في النظام البيئي للمدفوعات الرقمية في المنطقة إلى خلق بيئة تعزز ثقة المستهلك من خلال الأمان والقدرة الواضحة للحد من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت – مما يؤدي إلى تغيير العقلية التي تركز على النقد.
استثمر في تأمين بطاقات المدفوعات الإلكترونية
بنفس الطريقة التي تستثمر بها متاجر البيع بالتجزئة بكثافة في الأمن المادي لمنع تسرب الإيرادات ، لذلك يجب على ممارسي التجارة الإلكترونية أن ينظروا إلى الاستثمار في أمن الدفع الرقمي على أنه مهم بنفس القدر من تجربة العميل ووجهة نظر الإيرادات. عندما يتم القيام بذلك بشكل صحيح ، فإن آليات مكافحة الاحتيال في بوابات الدفع الرقمية ، المدمجة مع عمليات 3DSecure الخاصة بشبكات البطاقات [بروتوكول أمان لمنع الاحتيال في المعاملات باستخدام بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت] ، تحمي المستهلكين من استخدام بطاقاتهم بطريقة احتيالية – وبالتالي حماية الشركات من تكاليف عمليات رد المبالغ المدفوعة من الاستخدام الاحتيالي للبطاقة. النتيجة الحتمية هي زيادة ثقة المستهلك في طرق الدفع الرقمية – لكنها أكثر دقة من ذلك. ستعمل ضوابط مكافحة الاحتيال الصحيحة أيضًا على تقليل حدوث محاولات المستهلكين المشروعة للدفع عبر الإنترنت التي يتم رفضها ، وتحسين نسبة نجاح المعاملات التجارية ، ومرة أخرى ، زيادة الإيرادات والثقة في القناة.
الاستعداد للمرحلة التالية
المرحلة التالية في تطور المدفوعات هي الانتقال إلى استخدام طرق الدفع الرقمية في العالم الحقيقي – كما نرى مع طرق مثل ApplePay ، حيث يمكن أن توفر القياسات الحيوية للجهاز طبقة إضافية من الأمان والراحة ، أو استخدام رموز QR في نقاط البيع ، أو حتى القدرة على الدفع عبر الإنترنت دون الحاجة إلى اتصال بالإنترنت. هذا ، بدوره ، يهيئ الشركات للفرص التي يتم تصورها حاليًا لمبادرات مثل blockchain ، حيث تكون طرق الدفع الرقمية هي حجر الزاوية في القدرة على استخدام البيانات لربط جميع جوانب تقديم الخدمات الرقمية ، في البيع بالتجزئة ، والنقل ، والمالية. الخدمات وما بعدها.
المدفوعات الرقمية هي بشكل لا لبس فيه طريقة الدفع المستقبلية المختارة – وتقع المسؤولية على عاتقنا لضمان شعور عملائنا بالأمان ، وتقدير التجربة المحسنة ، الآن ، حتى نكون مستعدين لما سيقدمه المستقبل القريب.
