UAE
KSA
India
نُشر في الأصل في MENAbytes ، مارس 2018
تعتبر Blockchain مرادفة لـ Bitcoin في أذهان العديد من الناس ، على الرغم من أن هذا الفهم الخاطئ يختفي بسرعة – ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى الاهتمام بـ blockchain من جميع أنحاء القطاع المالي. لدى Blockchain القدرة على إحداث اضطراب كبير في صناعة الخدمات المالية ، على مستوى المنتج والخدمة ، وكذلك من الناحية المفاهيمية. كما سنرى ، لا يأتي هذا الاضطراب في شكل ابتكار فحسب ، بل يدفع أيضًا الابتكار نفسه حيث تتحرك مؤسسات الخدمات المالية – الجديدة والقديمة – للاستفادة من التغييرات التي تحدثها blockchain. يُعد مجال المدفوعات مثالًا جيدًا على اتساع نطاق التأثير الذي يمكن أن تحدثه blockchain – ويبدأ من الألف إلى الياء. يتم استخدام Blockchain ، مع قدرته على الاحتفاظ بمعرف رقمي آمن ومقاوم للعبث للأفراد ، من قبل الحكومات في جميع أنحاء العالم لتوفير الهوية لأفراد المجتمع الذين قد يفتقرون إلى القدرة على تقديم وثائق رسمية خاصة بهم. عادةً ما يكون أفراد المجتمع الأكثر فقرًا غير قادرين على توفير الوثائق إما لأنهم كانوا خارج الرادار الحكومي طوال حياتهم ، أو لأنهم لم يتمكنوا من تخزين المستندات الورقية الهشة. ولكن عدم القدرة على إثبات هويتهم يعني أن الخدمات المالية – حيث تكون القدرة على تحديد العملاء بشكل إيجابي جانبًا مهمًا – غير متاحة لهم. لحل هذه المشكلة ، بدأت الحكومات (غالبًا بالشراكة مع القطاع الخاص) في استخدام blockchain للاحتفاظ بمعرفات رقمية لهؤلاء الأفراد. من خلال الحصول على إدخال في دفتر الأستاذ الموزع ، يستطيع هؤلاء الأفراد الآن الوصول إلى الخدمات المالية ، أو المشاركة في معاملات أخرى تحدث عبر blockchain نفسها. تلقي المدفوعات ، على سبيل المثال.
ستحدث Blockchain ثورة في المدفوعات عبر الحدود ، مما يوفر القدرة على إرسال الأموال من بلد إلى آخر في ثوانٍ ، بدلاً من أيام. تأتي السرعة – والأمان – اللذان توفرهما هذه العملية حاليًا بتكلفة: فهي مكلفة مقارنة بالقنوات الأخرى ، وتستهلك كميات هائلة من الطاقة. لكن من المتوقع أن تنخفض التكلفة واحتياجات الطاقة في blockchain بمرور الوقت – ولذلك فليس من المستبعد أن تصبح منصة blockchain في الوقت المناسب خيارًا للعمال المهاجرين في تحويل الأموال إلى أوطانهم ، وإرسال الأموال مباشرة إلى المتلقي بدلاً من الحاجة إلى الاعتماد على مكاتب الصرافة. هذا بالطبع له فوائد عرضية كبيرة للاقتصادات المحلية. ستتمكن الشركات أيضًا من جني فوائد كبيرة من المعاملات السريعة عبر الحدود. سوف تتحسن التدفقات النقدية مع انخفاض أوقات التحصيل من العملاء في الخارج – كل ذلك ضمن إطار عمل آمن للغاية. ولكن بالنسبة للشركات ، فإن الفرص التي تقدمها blockchain في مجال المدفوعات تتجاوز بكثير. فكر ، على سبيل المثال ، في التغييرات التي ستحدثها المدن الذكية ، ليس فقط في نوع الخدمات والمنظمات المدنية التي سيختبرها السكان ، ولكن أيضًا في كيفية تحديد المدفوعات وتحصيلها مقابل هذه الخدمات. ستعمل تقنية Blockchain على تمكين التسعير الديناميكي في الوقت الفعلي لاستخدام الطريق ، على سبيل المثال ، من أجل تسهيل تدفق حركة المرور عبر طرق المدينة خلال فترات الذروة. يمكن أن تعتمد العملية برمتها ، من مراقبة الازدحام ، إلى تحديد الأسعار ، إلى مراقبة الاستخدام الفردي ، والحوسبة وفرض الرسوم وتحصيل المدفوعات تلقائيًا ، على blockchain. ولكن لماذا يعتبر هذا مهمًا جدًا للابتكار في الخدمات المالية؟ تكمن الإجابة جزئيًا في فرص الابتكار التي تولدها تقنية blockchain – وتكمن جزئيًا في الضغط على الابتكار الذي ستنشئه. من خلال توفير الوصول إلى مجموعات البيانات الحية المتنوعة ، في بيئة آمنة للغاية حيث يمكن أن يكون لأي شيء تقريبًا وجود رقمي ، يتم تزويد شركات الخدمات المالية بالوسائل اللازمة لتطوير المنتجات والخدمات التي تقدمها ، والطريقة التي يتم بها ذلك عرضت – للانضمام إلى النقاط وزيادة الكفاءات. تصبح العمليات الإدارية اليدوية مؤتمتة. يتم تحسين سرعة تقديم الخدمة. القروض هي مثال جيد على ذلك – مع توفر البيانات التاريخية والعقود الذكية على blockchain ، يتم تقليل عمليات الائتمان في الوقت المناسب ، ويمكن توزيع القروض بشكل أسرع. يمكن تطبيق التعلم الآلي على معاملات blockchain ، من أجل تحديد الاحتيال المحتمل بشكل أفضل – بشكل عام ، إنشاء بيئة أكثر صحة وفعالية لمقدمي الخدمات المالية وعملائهم على حد سواء. بالنسبة لعملائهم ، فإن التعرض للخدمات الذكية عبر الإنترنت الخالية من المتاعب يخلق توقعًا بأن موفري الخدمات المالية سيوفرونها باستمرار ، وهذا يخلق ضغطًا على المستهلك على الشركات للتطور. من المقدر أن يصل سوق blockchain إلى 5.4 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2023. ستتطلب التحديات – والفرص – التي أثارتها ثورة blockchain طرقًا جديدة ومبتكرة في التفكير من قبل الخدمات المالية وشركات التكنولوجيا المالية. لكن تلك الشركات القادرة على الاستفادة من الفرص ستخلق عرضًا محسّنًا لكل من نفسها وعملائها.
